永安财险净利腰斩背后的尴尬:现金流缺口16亿元

作者:admin 来源:未知 点击数: 发布时间:2019年05月23日

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  (原题目:永安财险净利腰斩背后的尴尬)

  自2017岁暮至今岁首年月,永安财险上演总裁、董事长罢免案,市场还曝出该公司的财政造假,在各种言论风浪下,永安财险的运营情况备受关心。永安财险近日披露的2017年年报显示,永安财险客岁盈利3亿元,比拟2016年已腰斩,各种数据折射出永安财险的诸多尴尬。

  营业降,运营费用大涨

  总体来看,2017年永安财险净利润为3亿元,较2016年的6.43亿元已削减跨越了50%。与此同时,永安财险2018年投资收益为8.28亿元。由此看来,净利润的来历,则次要是靠投资的拉动。

  从利润表中的安全营业收入来看,永安财险2017年营业大幅下滑,2017年为84.85亿元,较2016年同期的90.64亿元削减5.79亿元,同比为-6.4%,较行业平均增幅的13.8%低20.2个百分点。值得留意的是,2017年永安财险已赚保费为86.78亿元,较2016年的87.61亿元削减8311万元,但在赔款收入同期大幅添加的根本上,仍然添加提取了安全义务预备金,赔付成本不单没有下降,反而大幅添加了3.46亿元。

  阐发人士指出,这申明永安财险2017年义务期的营业质量或2017年赔付管控较差,当然也疑惑除报酬要素,将本应由2016年收入的赔款或提取的安全义务预备金改变为2017年的赔款收入或安全义务预备金。

  上述阐发人士暗示,从利润表中的运营费用收入来看,永安财险2017年营业大幅下滑7.77亿元,但运营费用却无较着下降,以至手续费及佣金收入较2016年上升6400余万元。这表白永安财险2017年营业成长不力,在大量投入费用的环境下仍然无法改变营业大幅下滑场合排场。当然,鉴于该公司财政数据有水分,2017年部门运营费用为2016年费用延迟入账所致。

  承保营业现吃亏

  从运营的营业来看,2017年永安财险车险保费收入为63.25亿元,赔付收入42.33亿元,理论赔付率(即期内赔付收入占保费收入的比率)为67%。而2016年年报披露的车险保费收入为73.57亿元,赔付收入39.62亿元,理论赔付率为54%,由此看来,2017年永安财险车险营业在保费收入削减的同时,赔款收入也有所添加。

  北京商报记者留意到,在永安财险2016年年报中安全产物运营消息中提到的承保利润一项,因为财务部要求修订一般企业的财政报表格局,永安财险2017年的年报中没有披露这一数据,但据2017年的分布演讲部门显示,2016年永安财险车险净利润为1.29亿元,但2017年车险净利润有所削减,仅有4085万元。

  同时,永安财险的财险营业2016年净吃亏为444.86万元,但在2017年,财险营业吃亏直线亿元。同时人身险营业也从2016年的吃亏2864.37万元添加至2017年的5044.43万元。永安财险在年报中也提到,截至2017岁暮,永安财险应收保费31799万元,比岁首年月26826万元添加4974万元,增加18.54%。而新增应收次要分布在非车险营业上,财富险应收中,2017年占应收总额的71.8%,分期未到结算期营业占应收总额的33.7%。剔除各类要素后的过期6020万元,占应收总额的18.93%,具有信用风险。

  现金流缺口16亿元

  北京商报记者留意到,永安财险2017年净现金流量为负,而且持续下滑。2017年12月末永安财险运营净现金流量-16.14亿元。投资勾当发生的净现金流量19.51亿元,筹资勾当发生净现金流量-4.51亿元,昔时现金及现金等价物净添加额-1.14亿元。

  而对比现金流量表中的运营勾当现金流量数据和利润表中的停业收入数据发觉,永安财险2017年运营勾当现金流出数据为101.51亿元,较2017年停业收入92.68亿元多8.83亿元;而2016年运营勾当现金流出数据为93.03亿元,较2016年停业收入90.76亿元仅多2.27亿元。阐发人士暗示,因为利润表中的停业收入不包含企业所得税等项目,因而运营勾当现金流出数据大于停业收入,是为一般。

  在阐发人士看来,该组数据申明,2017年可能大量具有延后兑现2016年停业收入的环境,以至疑惑除2016年停业收入项目应入账未入账,而计入2017年停业收入。需要留意的是,净现金流的负增加间接影响了偿付能力的数据。2017年四时度末永安财险分析偿付能力充沛率为239.61%,比三季度的276.5%降低36.89个百分点,比2016年同期的298.66%降低59.05个百分点。体此刻数据上,即是永安财险现实本钱削减而最低本钱添加。2017年四时度末,永安财险现实本钱为46.84亿元,较三季度末削减2.25亿元,最低本钱为19.55亿元,较三季度末添加1.79亿元,而这两项数据在2016岁暮别离为49.3亿元和16.51亿元。

  对此,永安财险也暗示,2017年四时度偿付能力演讲基于偿二代各类假设前提,对公司目前流动性风险现状进行评估,估计将来期间净现金流量在部门季度内会小于0。公司需要持续关心并改善流动性风险。

  自曝上一年数据差错

  在客岁12月底,永安财险被曝高管矛盾,随后又被曝出财政数据存水分,一系列事务将永安财险推上了风口浪尖。而此次在2017年年报中,永安财险暗示,对2017年12月底呈现的舆情事务,公司下发《关于进一步规范消息发布工作的通知》、《关于成立12·20舆情事务措置带领小组的通知》,并向首发媒体进行了反面回应,目前该事务逐步降温。

  别的关于财政数据不线年年报中也得以注释。据永安财险2017年年报显示,数据问题次要在集团及公司部门营业及办理费具有截止性差别、安全合同未确认保费收入、少缴社会安全费、部门非安全合同营业错误地按照安全合同原则进行会计处置、少确认了部门高管绩效以及上述数据带来的税务错误。

  而对于以上问题,永安财险共调增或调减数据30余次,因为2013及2014年度陕西分公司社会安全计提基数错误,形成少缴社会安全费共计1987.47万元,数据点窜后,调增2016岁暮对付职工薪酬1987.47万元。因为2016年及以前年度少确认了部门高管绩效,数据点窜后,调增2016年岁暮对付职工薪酬1243.89万元,总体来看,两项调增对付职工薪酬跨越了3000万元。

  值得一提的是,2017年11月28日,原保监会下发监管函暗示,于昔时2月28日-3月10日对永安财险开展了公司管理现场评估工作,发觉永安财险在“三会一层”运作、联系关系买卖、合规与内控办理、内部审计、查核激励等方面具有问题。据不完全统计,2017年以来,全国保监系统共计对永安财险总公司及其各地支公司开出跨越10张行政罚单,均与虚列费用、车险营业回扣相关。

  对于监管提出的问题,一贯默然的永安财险也在年报中赐与答复。年报显示,永安财险对理赔、承保、违法用工等方面的违规问题开展义务追查,对72人进行问责处置:此中解除劳动合同7人、罢免4人、夺职1人、降职1人、记过2人、传递攻讦19人,经济处分52人、经济处分金额42.54万元。

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